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提問查克:面對經濟壓力的新婚夫婦

提問查克:面對經濟壓力的新婚夫婦

親愛的查克:

我和太太剛剛結婚,二人正為入不敷出的問題大感困惱,加上父母只答應在結婚頭一年提供資助,也就是到二月為止。所以我們現在就需要預先作準備,希望你可以提供解決方案。

承受經濟壓力的人

親愛的承受經濟壓力的人:

對許多夫婦而言,現今的世代實在是考驗節制的能力,尤其是現時網上購物既方便,又不受時間和空間限制,只要按一按滑鼠,幾乎任何我們需用或想買的東西都可以送到家門口。

(圖片:Courtesy of Christian Economic Forum)

所以要財政狀況穩健,關鍵在於量入為出,做不到的人會一直活在壓力之中。可惜,現今很多人、以及很多夫婦都不習慣以「量入為出」這樣的方式用錢。

現時,很多美國人的生活狀況,往往都是左手剛接過工資支票,右手就全數用來支付日用賬單。美國金融公司Bankrate就美國國民所作的一月份財務安全總指數(Financial Security Index)問卷顯示:

有41%成年人需動用到儲蓄,以支付1000元的急症室診金或維修車輛的費用。
有37%的人需借錢以應付意外賬單。
有28%的人表示在過往一年內,他們自己或其近親曾支付一筆意外的重大開支,數額平均為3518美元。

然而,你可以按照神的心意來制定一個合理的生活收支計劃,更加為着榮耀神的緣故管理好自己的財務。

試想想自己婚前和婚後的生活,就會發現在婚姻關係中,夫婦都會受到自己原有的那套金錢觀影響,既然如此,倒不如別再依靠過往的觀念,改為學習神的理財原則吧。

羅馬書12章2節說: 「不要效法這個世界,只要心意更新而變化,叫你們察驗何為神的善良、純全、可喜悅的旨意。」

我們當然可以透過訓練改變自己的行為,但內在的心思意念要完完全全的更新而變化,就只有靠着神的話語的幫助;一個人有正確的意念,行出來的才會正確;當夫婦二人有同一的信念,所產生的果效不但使對方得益處,更能祝福周邊的人。

然而,如果現時你沒有任何理財計劃,愛任意揮霍,又喜歡奢侈鋪張的生活,你和妻子現在便需要合力作出改變,要認清楚神才是萬有的主宰,而我們只是以管家的身份去管理他所賜予的事物。

並且,你要做到「量入為出」—— 因為這將會大大影響到往後的婚姻生活和資產—— 如此,你不但可以自由地按聖經的原則捐獻、儲蓄和投資,而且也不需要為支付重大的開支而借貸。你更會成為別人的榜樣,推動他們也作出改變。

最近,我曾向一些生活節儉、懂得量入為出的人士取經。或許當中某些建議對你和太太也會有幫助:

增加收入
學習理財
制定理財預算和目標
先作捐獻、個人生活費、然後支付賬單。
習慣性儲蓄
養成在家煮食和不浪費剩餘飯菜
在家吃早餐和自己帶午餐
不要花錢購買用不着的物件
不要嘗試追趕潮流,好奇裝異服。
和其他想過節儉生活的朋友同行
持續嘗試減少無謂的開銷
別在衝動下購物
預留一筆應急基金
減少看廣告
找一位合適的支援者
付清債項,並設法避免負債
購買你有足夠能力負擔的住所和車輛
檢視你現時擁有的物件、以及必須做的事情,看看是否還有節省的空間
有空的話,安排和朋友見面,避免逛街和購物。

另一個建議就是進行 「財政禁食」 。正如「禁食」期間不進食,你也需要在實行 「財政禁食」 的期間放棄購買某些物件;如果你手頭很緊,這個方法很快就能讓你多出一點閒錢。以下是一些你可以做的事情:整個月不外出用膳、在三個月內不購買新衣服、不花錢作娛樂消遣——改為玩棋類遊戲、借看影碟、行山、踏單車、或是前往博物館等。總之,就是在整個月內都不花錢購買任何新的東西。

一份由美國萬通公司(MassMutual)最近進行的問卷調查結果顯示,每五位美國人中,便有一位因受到新冠病毒限制而在本年夏季多節省了1000美元。他們不用花錢參加婚禮、外出旅遊,又減少了外出、夜生活和美容護理。可是,如果沒有一個清晰的計劃,這筆省下的錢又會在其他地方浪費掉了。我所說的計劃,就是一個財政預算。

當你有債務,作為借款者的你,其實就成了放債人的奴隸。只不過每一次刷信用卡的時候,我們都不會面對面見到放債人,所以才不會想起這個事實。所以,只要你一天沒還清卡債,你始終仍然處於被拘押的狀態。另外,負債,也令人難以待人慷慨,因為我們把金錢花了在不需用的地方,便失去祝福他人的喜樂,想想這世上仍然有很多人有着我們想象不到的需要,所以,趕快制定一個付清債務的計劃吧。

你也可以像保羅一樣在任何處境下都懂得知足: 「我並不是因缺乏說這話;我無論在什麼景況都可以知足,這是我已經學會了。我知道怎樣處卑賤,也知道怎樣處豐富;或飽足,或飢餓;或有餘,或缺乏,隨事隨在,我都得了秘訣。我靠着那加給我力量的,凡事都能做。」 (腓立比書4章11節下至13節)

不要讓這個世界操控你如何使用你的錢,而是靠着神話語中的真理更新你的心思意念。為你已經擁有的感恩,然後嘗試增加收入,並減少開支。這能幫助你快一點減少債務,讓你能夠經歷神為你預備的豐盛生命。還有最後一個建議:用我們新推出的項目「Money Dates」 來幫助你們夫婦倆同心解決家中的財務問題吧!

(翻譯:梁欣)

查克·本特利(Chuck Bentley)是冠冕財務事工(Crown)的首席執行官,該事工是全球最大的基督教財務事工,由已故的賴瑞·巴克(Larry Burkett)創立。查克·本特利也是每日電台專欄節目我的財富人生(My MoneyLife)的主持人,該節目在美國超過1000個音樂類及談話類電台節目中播出,近期查克·本特利出版了新作Money Problems, Marriage Solutions《婚姻中財務問題的解決方法》。請在臉書關注冠冕財務事工。